Чи є життя після пенсії?
Випуск «ПІДПІЛЛЯ» №145
Мене постійно вражало з якою вірою в світле майбутнє іноді люди сприймають реальність. І начебто немає практично ніяких причин для цього якщо подивитися навколо. Але так хочеться вірити в позитив щоб не зійти з розуму. Можливо це є причиною того, що велика частина людей навколо, особливо старшого покоління, чіпляються за ілюзії в стилі «все налагодиться», «ось вже пізніше заживу», «в разі якщо робити добро, то тобі відплатять тим же», «ми живемо в правовій державі »і т.д і т.п. Одним з найнебезпечніших для нашого життя помилок вважається віра в життя після пенсії. З дитинства нас закликають віддавати найцінніше час своєї юності в обмін на якусь казку під назвою щаслива старість з пенсією. Мовляв зараз ти працюєш як раб заради того щоб в старості не праця і радіти життю. Відкрийте очі, друзі. Навколо вас велика кількість пенсіонерів отримують пенсію. Ну як? Вони радіють життю? Вони фінансово незалежні і можуть дозволити собі добре жити? Давайте зараз розберемося що все-таки таке пенсія так як дане поняття зачіпає ваше майбутнє і ... справжні якщо ви в неї вірите.
У нас тут відсів по цій темі:
Випуск в аудіо (mp3) форматі:
Всі випуски в аудіо-форматі ви можете знайти ТУТ
ЩО ТАКЕ ПЕНСІЯ
Пенсія - це грошове забезпечення яке отримує громадянин в старості, коли не в змозі працювати. Вважається що поки людина молода він повинен заробити собі на старість. Технічно це виражається у вигляді ОБОВ`ЯЗКОВИХ СТРАХОВИХ ВНЕСКІВ які платить працездатний індивід. Є ще НЕ ОБОВ`ЯЗКОВІ (ОСОБИСТІ) НАКОПИЧУВАЛЬНІ ВНЕСКИ в різні фонди, каси і сховища. В обох випадках мова і дет про частину ваших зароблених грошей які ви відкладаєте на старість. І якщо особисті внески - справа добровільна, то обов`язкові страхові внески - річ від вас мало що залежить. Якщо ви офіційно працюєте, то ваш роботодавець щомісяця віддає частину вашої зарплати в відповідний страховий фонд.
Пенсія нараховується по досягненню пенсійного віку і по досягненню необхідного трудового стажу. У Росії пенсійний вік був встановлений ще в 1932 році і з тих пір не змінювався. Для жінок він становить 55 років а для чоловіків 60 років. Що само по собі забавно так як чоловіки живуть значно менше ніж жінки. Крім того є ще необхідний трудовий стаж який дорівнює 25 рокам для чоловіків і 20 років для жінок. Саме стільки ви повинні відпахати на офіційній роботі щоб отримати пенсію в старості.
Навіщо існує пенсія? Тому що свого часу політикам для того щоб отримати владу в державі довелося гарантувати людям те, що вони не будуть в старості вмирати від голоду під парканом. Це те, що юристи називають «Соціальним Державою» тобто держава повинна піклуватися про своє соціумі (людей які його населяють). Це вигідно? За великим рахунком для бюджету держави це дуже не вигідно тому що вимагає величезних виплат щороку. Навіщо тоді вводили? Невже заради звичайних людей? Думаю ті політики які свого часу просунули цю ідею отримали перевагу на виборах. Робочий клас був зацікавлений в подібних гарантії старості тому підтримав тих людей які за них боролися. До речі багато західних політиків підтримують зараз ЛГБТ по цим же самих причин. Чи не тому що це вигідно державі (трансвестита дуже складно уявити в спцназе ВДВ), а тому що це перш за все вигідно політикам. Одним з перших, хто використовував цю ідею був канцлер Німеччини Отто Фон Бісмарк (1889 г). Потім (через 20 років) це сталося в Англії. В СРСР більшовикам було дуже накладно вводити пенсії, тому їх ввели тільки перед другою світовою війною. І то не для всіх, а тільки для робочих і службовців в містах. Селяни ще дуже довго жили без пенсій як за царя (до 1968 року).
ПЕНСІЯ У СРСР
У багатьох людей зараз відбувся поділ за принципом «за часів СРСР все було дуже добре» і «при СРСР все було дуже погано». Завжди забавно дивитися на таке убоге поділ на чорне і біле. При всіх своїх плюсах для звичайних людей в СРСР була величезна кількість мінусів. Одним із прикладів є пенсія.
Справа в тому, що в СРСР пенсію отримували все. Це вбивало бажання працювати значно більше ніж інші. Крім того пенсії серед звичайних людей не сильно відрізнялися в залежності від їх праці в молодості. Все це призвело до дозрівання в голові людей ілюзії «мене повинні годувати в старості». І хоча безліч подій за останні чверть століття повинні були вже переконати навіть самих упертих, що порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючих, але аж надто красива казка від віри в яку не хоче відмовлятися більшість людства.
З чого складалася пенсія в СРСР? Якщо спростити, то з 50% вашої З / П щомісяця. Саме ця сума отчислялась в ОБОВ`ЯЗКОВИЙ СТРАХОВИЙ (ПЕНСІЙНИЙ) ФОНД! Це дуже важливий момент. Ви пам`ятаєте що я говорив про двох джерелах формування вашої пенсії в старості? Це Обов`язкове страхування та ДОБРОВІЛЬНО НАКОПИЧУВАЛЬНЕ. Цілком зрозуміло що в соціалістичному суспільстві гроші могли йти тільки до державного фонд. У цьому є плюси. Але є і мінуси. Зокрема після того як країна перейшла на капіталістичний нехай розвитку - утворився величезний дефіцит.
ЩО БУДЕ З пенсії
Щороку кількість працюючих громадян по відношенню до пенсіонерів (які не працюють) зменшується. Тобто, надходження грошей зменшується а виплати збільшуються. Це пов`язано як з підвищенням середньої тривалості життя, так і з рівнем економічного розвитку в державі. Крім того народжуваність з 1946 по 1966 роки була дуже великою (бебі-бум). Це призвело до того що пенсіонерів зараз незручно багато. В середині 2010 року в Росії «на 128 працюючих пріходлось 100 пенсіонерів». А до 2030 року прогнозує вже 100 до 100. Розумієте? Пенсіонерів все більше, а робочих для виплат все менше. Пофантазуємо. Які є виходи з цієї ситуації?
Забрати ПЕНСІЮ ПОВНІСТЮ. З точки зору зниження навантаження на бюджет держави це найкраще рішення. Але воно не буде прийнято бо зросте соціальна напруга в державі. Того політика (керівника) при якому це зроблять не підтримає народ і він втратить довіру і влада. Крім того пенсійні відрахування - це чудова годівниця для безлічі олігархічних структур, які теж не зацікавлені у втраті такого чудового джерела доходу.
Однак це не настільки рідкісне явище як ви можете думати. Наприклад в Китаї пенсії взагалі немає. Людина сама складає собі на старість. Це одна з причин посилення економіки Китаю, між іншим.
Ще один варіант - це прибрати державну пенсію і направити всіх людей в приватні страхові фонди. У цьому випадку держава вмиває руки (не потрібно виплачувати). Подібні речі вже пробували в країнах латинської америки (Аргінтіна, наприклад). Однак в наслідок гос-ву довелося скасувати це рішення і конфіскувати відрахування з приватних компаній до державного фонд.
ПІДВИЩИТИ ПЕНСІЙНИЙ ВІК. Справа в тому, що державі не вигідно занадто довго годувати не працюючої людини. Йому вигідно щоб така людина жив недовго після виходу на пенсію. В цьому випадку менше платити. Цей термін, від виходу на пенсію і до смерті називається ТРИВАЛІСТЮ дожиття. В Європейських країнах він становить приблизно 10 років, з огляду на що термін життя в Європі більше ніж в Росії (70-80 років проти 60 років). Що в підсумку? Уже зараз більшість чоловіків Росії не доживають до пенсії за віком тому їх термін життя менше 60 років. А якщо пенсійний вік піднімати ще вище, то платити доведеться ще менше тому що люди будуть платити гроші на старість поки молоді (в добровільно-примусовому порядку), але не зможуть їх отримати бо помруть раніше ніж досягнуть пенсійного віку.
СКОРОТИТИ РОЗМІР ПЕНСІЇ. У країнах заходу за рахунок експлуатації ресурсів решти планети є можливість тримати пенсії в розмірі 40% від середніх зарплат (називається коефіцієнт заміщення). До речі в СРСР це показник був вище 50%. Але ось Росія не належить до країн заходу. Уже зараз коефіцієнт знижено до 20-24% і продовжує впевнено скорочуватися. Чому? Тому що це вигідно тому знижує виплати. Державі доводиться балансувати між невдоволенням людей і бажанням зберегти більше грошей.
ЗБІЛЬШИТИ ОБОВ`ЯЗКОВІ ВІДРАХУВАННЯ. Це ще один з варіантів. Але він дуже погано працює в кримінальних економіках на пост радянському просторі. Чому? Тому що роботодавцям не вигідно наймати робітників при збільшенні обов`язкових відрахувань. Це призводить до тіньових схем (неофіційно працюють узбеки та інші іспанці), або до скорочення робочих місць (це гальмує бізнес і податки).
Навіщо я так детально все це вам розповідаю? Для того щоб ви зрозуміли що нічого хорошого чекати не варто. Кожен з цих кроків в тій чи іншій мірі намагаються вже реалізовувати. Пенсійний вік уже плавно підвищують. . За останні 20 років пенсійний вік був підвищений в Аргентині, Угорщині, Німеччині, Італії, Туреччини, Чехії, Японії, Україні та інших країнах. Індексація пенсій йде повільніше ніж інфляція тому на вашу пенсію з кожним роком можна купити менше ніж в попередньому.
МЕНІ ПОВИННІ БО Я ПРАЦЮВАВ
Це так мило ... Ви правда в це вірите? А хто вам винен? Держава? Може особисто президент? Хто конкретно вам буде платити? А якщо грошей не стане? А якщо це буде не вигідно? Задайте собі ці прості запитання. Я розумію що це складно. Особливо в тій ситуації коли людина чесно половину життя виконував свою умову угоди, а потім його кинули. Але чому ви думаєте що держава вас не кине? Я на своїй пам`яті пам`ятаю масу прикладів починаючи від заощаджень на ощадкнижках і закінчуючи приватизацією і євроінтеграцією.
З чого ви взяли що до вас особисто кому то є діло? Світом правлять ІНТЕРЕСИ або ВИГОДА якщо хочете. Якщо вас буде вигідніше кинути чому не кинути, то вас, повірте кинуть. Це ж очевидна річ.
Що є камені спотикання в цьому питанні? Це баланс між вигодою і позитивним ставленням громадян до керівництва держави. Якщо у громадян ставлення різко негативне, то з часом керівництво так чи інакше втрачає владу (що не вигідно). З іншого боку, платити пенсії теж не вигідно. Ось це і створює той самий баланс. Намагаються платити якомога менше, з одного боку і зберегти якомога більше краще ставлення громадян, з іншого боку. Гола доцільність. Саме тут і починають працювати ті шляхи, про які я розповідав вище.
Можна звичайно платити дуже мало або взагалі не платити. А для того щоб зберегти довіру громадян включити пропаганду. Але це буде працювати тільки до пори до часу. Людина може довго терпіти але не вічно. Йому можна говорити рік, два або три що це тимчасово. Але потім він почне задавати собі питання: а чи не брешуть мені? І влада втратить довіру. І тоді можливі соціальні протести і зміна влади, або масова еміграція.
Врахуйте що за багато речей в державі немає персональної відповідальності і це відкриває широкий простір для обману і розкрадань. Президент або інший високопосадовець не втратить життя за те що в казні немає грошей на пенсії. Максимум він може втратити довіру людей, але не життя. Для багатьох ця довіра варто занадто дешево, щоб за нього чіплятися. В таких умовах якщо складуться вигідні умови - вас просто кинуть, як бувало вже мільйон разів за нашу історію. Не забувайте що ми живемо в суспільстві людей. А це найнебезпечніші і вбивчі хижаки на планеті земля за всю її історію.
ЧИ МОЖЕ ДЕРЖАВА ЯКЩО ЗАХОЧЕ
Держава - це ілюзія. Рішення приймають конкретні люди, а не якийсь суб`єкт на ім`я «Держава». А у всіх людей, там на верху, є свої інтереси. І ці інтереси протилежні вашим бо вони стоять нагорі а ми знаходимося внизу. Здійснювати революцію марно, тому що людина яка підніметься в результаті такої революції змінить свої інтереси на протилежний згодом. А якщо не він, так ті, хто прийдуть після нього зроблять це абсолютно точно.
Чи можна налагодити пенсійні виплати в державі? Так запросто. Потрібно сформувати пенсійний фонд як при соціалізмі (прямі виплати з державного фонду). А сам цей пенсійний фонд зв`язати з нафтовим стабілізаційним фондом. Але це не можливо, тому що Чубайс свого часу приватизував нафтову промисловість. Ці гроші зараз належать експортно орієнтованої олігархії. Яким не вигідно ділитися грошима. Їм вигідно підвищення пенсійного віку щоб люди вмирали раніше ніж отримають пенсію, або взагалі відмова від пенсії. Але останній варіант занадто ризикований тому що люди можуть і за зброю взятися.
ПОРЯТУНОК ПОТОПАЮЧИХ
Де ж вихід з цієї ситуації? Як убезпечити свою старість? Я бачу тільки два варіанти:
- ВАМ ДОПОМОЖУТЬ (близькі, рідні, діти)
- ВИ САМІ СОБІ допоможе (ваш дохід не залежить від віку)
На державу сподіватися не варто, тому що це не жива людина і не ваш близький. Якщо буде доцільно, то держава вас кине.
ВАМ ДОПОМОЖУТЬ ваші близькі та рідні якщо ви подбали про те, що вони є поруч з вами. Це не так просто як може здатися. Часто люди вірять в горезвісний «стакан води який подадуть їм в старості». На практиці це дуже рідкісне явище зараз тому що зачіпає моральне виховання. А на це як правило або немає часу або занадто негативний тиск надає довкілля. Але в цілому, якщо у вас правильно виховані діти, то вони не дають вам померти з голоду під парканом. Діти - це ваша пенсія в якомусь сенсі.
ВИ САМІ СОБІ допоможе якщо подбаєте про дохід не пов`язаний з віком. Це може бути що то таке, що не вимагає вашої щоденної присутності. Наприклад якщо ви купите собі другу квартиру і будите її здавати, то це буде набагато надійніше ніж гіпотетична пенсія. Але ж можна піти ще далі і налагодити працюючий бізнес, який буде приносити вам дохід після того як ви підете від справ.
Ідеальний варіант, на мій погляд, це коли ви поєднуєте два варіанти в одному флаконі. Ви допомагаєте собі та вам допомагають. Наприклад ви можете створити працюючий бізнес а на чолі його поставити своїх нащадків. До речі саме так надходять найбагатші і розумні люди. Подивіться навколо - світом правлять клани Моргани, Рокфеллери, Родшильда, Барух і т.д. Мабуть в цьому є свій сенс.
